Finanzas / Agus

Distribución del gasto ·

Cada categoría se abre al tocarla y muestra el detalle con quién lo paga. Casa (tuya) y Depto van separados. Compras ML sin detalle = no se puede saber el producto sin el historial de MercadoLibre. Sin identificar = comercios que todavía no sabemos qué son.

Con alta inflación, comparar pesos nominales mes a mes miente: todo parece subir. Convertido a dólares al MEP de cada mes (histórico, fuente Ámbito), se ve la variación real. * Marzo: fijos incompletos, no comparable. Dic-25 excluido (sólo tarjetas ese mes).

Cuota del auto · préstamo prendario UVA

Cuota 40 de 48 · TNA fija 12,5% · restan ~8 cuotas (última ~mar-2027). De los $1,19M: $960k capital, $122k seguro del auto, $93k intereses. La UVA sigue a la inflación: a diferencia del resto, esta cuota no baja en términos reales hasta que se termina.

Suscripciones confirmadas

Sólo cuenta como suscripción lo que aparece 3 o más meses seguidos. Un cargo suelto no lo es hasta que se repite. Separadas por moneda.

Los dos Spotify son cuentas distintas (una tuya en Galicia, otra de Nadia en Santander) — no es un duplicado para cortar. Netflix también está en la tarjeta de ella. El gimnasio ($55.921/mes) es tu suscripción en pesos más cara, por si querés evaluarla.

Cargos digitales variables · aún NO son suscripción

Aparecen 1 o 2 meses, o son consumo por uso. No cuentan como suscripción hasta sumar 3 meses seguidos. Todos en USD, tarjeta Galicia.

Deudas y compromisos

Al terminar el plan del auto (~mar-2027) se liberan ~$1,2M/mes. Candidato directo a dolarización automática por MEP el día del cobro.

Qué falta para completar la foto

• faltaSwiss Medical (prepaga). Es plata todos los meses y no aparece en ninguna fuente que tengo — se debita de una cuenta bancaria (Santander o Galicia) de la que aún no tengo resúmenes. Pasame ese resumen y lo ubico.
• faltaTu monotributo está incompleto. En la planilla figura un solo pago; el resto probablemente se debita de Mercado Pago. Se resuelve con el export completo de MP.
• datoIngresos (Mercado Pago). Me pasaste un settlement de ventas de Orvan (un día de junio) — es income parcial. Con el export completo de movimientos de MP armo tu flujo real (entra vs. sale) y el margen de Orvan.
• datoSaldos actuales de las cuentas → apertura patrimonial (de "gastos" a "patrimonio neto").
• revisarComercios chicos sin identificar: ESER SA, FADE SHOP, XXI, E SERVICIOS, SUCU 408.

Plan financiero · ordenado por impacto

Auditoría sobre el promedio de los últimos 6 meses de datos conciliados. El objetivo que ordena todo: vivir tranquilos, sin la soga al cuello — con margen para mejorar la casa y un viaje a Japón. No se trata de gastar menos: se trata de que la plata no se pierda sola.

• nº 1El auto se termina ~marzo 2027 y libera ~$1,2M/mes (31% del gasto total). Es el evento financiero más importante del próximo año, y no requiere hacer nada — solo NO comprometer esa plata antes: nada de cuotas largas nuevas ni upgrade de auto hasta que pase. Destino sugerido al liberarse: mitad a ahorro en dólares, y el resto entre mejoras de la casa y el fondo Japón.
• nº 2Colchón de tranquilidad: meta u$s 8.000 (≈3 meses de gastos). La sensación de soga viene de vivir con margen fino sin reservas, no del nivel de gasto. Método sin fuerza de voluntad: el día del cobro, una transferencia automática compra dólar MEP (Cocos, comisión $0). Aunque sean $300–400k/mes, en menos de un año está.
• nº 3Cero deuda cara, para siempre. Financiar la tarjeta cuesta 87% TNA — ya se fueron $83.418 en intereses y punitorios en 7 meses, más moras en servicios. Regla única: el resumen se paga completo, y las facturas con débito automático tienen que tener saldo. Es plata que vuelve sola todos los meses.
• nº 4Pesos nunca quietos. La plata que espera en una cuenta a la vista pierde ~2,5%/mes contra la inflación. Lo que no se usa en la semana va a un fondo money market con rescate inmediato (~21% TNA) o cuenta remunerada. Ganancia estimada: $30–40k/mes, gratis, sin riesgo.
• nº 5La promo de Personal vence ~octubre 2026. El combo internet+cable+línea pasa de $125.686 a ~$215.000/mes cuando caigan los descuentos "mes 2 de 6". Renegociar o cambiar de plan ANTES. Además: hay una línea móvil de $43k adentro del combo — verificar si se usa.
• nº 6Orvan necesita su propia cuenta de resultados. Vende bien, pero entre insumos ($143k/mes), mantenimiento de impresora ($100k/mes), comisiones de ML y adelantos de dinero, el margen real hay que medirlo — no estimarlo. Los adelantos de MP son financiación cara si se vuelven costumbre.
• nº 7Radar menor, sin culpa. Las suscripciones confirmadas ($79.578/mes) son ~2% del gasto: sano. Lo único a vigilar del rubro digital es ChatGPT (u$s 100/mes si se repite) — confirmar que se usa a ese nivel.

Metas con número y fecha

Este plan se revisa cada mes cuando entran los resúmenes nuevos. Nada acá exige recortar el estilo de vida: el orden sale de tres palancas (auto que termina, plata que no duerme, cero interés regalado), no del cafecito.